美联储宣布停止加息,美国房价真的“触底”了吗?

 2023-6-19 22:12:59 回帖奖励 |阅读模式
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划重点

在自2022年3月以来的,连续10次会议上提高利率,总计上调了5个百分点后。


美联储终于正式宣布,消停了!不再往上加了。


对于有买车买房需求的人而言,这绝对是一个大好消息。


并且鲍威尔在同一天也暗示:美国房价已经触底!


美国当地时间6月14日,美联储宣布将利率保持在5-5.25%的水平。这是自去年以来,美联储在连续十次加息后,首次暂停加息!


美联储主席鲍威尔也同时表示,不排除未来继续加息的可能性。


美联储同时维持了存款准备金利率、隔夜回购利率与隔夜逆回购利率不变,分别为5.15%、5.25%与5.05%。


消息一出,美国股市一片大好。


同天,道琼斯工业平均指数上涨354点,涨幅为1%。纳斯达克综合指数上涨0.6%,标普500指数上涨0.8%。


所有的涨幅都将各个指数推向了自2022年4月以来的最高水平!


美联储在过去15个月以来,已经连续10次加息,是自1980年代以来最快的加息速度。美联储加息的主要目的,是为了调控经济以及控制通货膨胀。


加息主要是通过提高短期利率来影响消费和投资的成本,以控制经济增长速度和通胀水平。

最近几个月公布的数据表明,加息的政策已经成功减缓了经济活动。根据政府公布的数据,今年截至3月的三个月中,美国国内生产总值年化增长率为1.1%。
数据来源于abcNews.com。

图中为2023年6月12日纽约市林肯超市(Lincoln Market)内肉价。图片来源于abcNews.com。

本月早些时候的一份就业报告显示,劳动力市场在5月份呈强劲增长趋势,增加了339,000个就业岗位,而华尔街估计仅为195,000个。
数据来源于abcNews.com。

美国银行(Bank of America)上周在一份研究报告中表示,由于经济继续表现强劲,预计美联储暂停加息的决定正值“千钧一发”之际。

当美联储加息时,银行和其他贷款机构通常会调整其利率,反映较高的借款成本。连续加息使得人们信用卡账单、抵押贷款以及汽车贷款等成本不断上升,也意味着不少家庭正承受着多年以来最大的借贷成本。

近日,美联储宣布暂停加息,将利率保持在5-5.25%的水平。美联储主席杰罗姆·鲍威尔(Jerome Powell)表示,决策委员会成员一致认为,央行今年需要至少再加息一次。
数据来源于Dailymail.com。

联邦基金利率徘徊在5%至5.25%之间的数值,是指企业之间的隔夜借贷利率,这个利率由美联储通过市场操作来调控,主要影响银行之间的短期借贷成本。

图中为美联储自2020年以来加息利率。图片来源于Dailymail.com。

尽管这个利率并不直接应用于消费者的贷款和存款,但波动仍旧会令抵押贷款支付、信用卡贷款以及储蓄收益率等产生连锁反应。《每日邮报》(Dailymail)分析了这一数字对家庭部分预算的影响。

当下美国
信用卡贷款率约为20%;
抵押贷款利率约为7%;
汽车贷款率约为7%;
储蓄收益率高达5%。

下面,我们重点从几个方面来看看,这次“停息”对我们日常生活的影响。

数据来源于Dailymail.com。


信用卡贷款率
(Credit cards)

大多数信用卡提供的利率是浮动的,与美联储的基准利率保持一致。因此,如果美联储的基准利率利率上升,那么信用卡利率往往也会上升。

信用卡平均利率现在是20.92%,比去年3月的16%有所上升。图片来源于Dailymail.com。

根据中央银行的数据显示,现在平均信用卡年利率约为20.92%,较去年3月的16%左右有所上升。直到最近,都鲜少看到信用卡的平均利率超过20%。

然而,一些银行已开始大幅放缓其加息步伐。许多面向信用良好至极好的借款人的信用卡的年利率上限已为29.99%至30.99%。

数据来源于Dailymail.com。

金融专家表示,拥有较大信用卡债务的人可以应利用此次加息暂停,来集中偿还余额。

美联储已经发布信息称,今年年底前至少应有一次加息,也可能是两次加息。那么就意味着,现在提前做好准备是相对明智的选择。


储蓄收益率
(Savings Rates)

理论上,美联储基准利率的上调对于储户来说应该是个好消息,因为银行更有可能为储户的存款支付更高的利率。

在线公司已经开始向储户提供高达5%的极具竞争力的利率。图片来源于Dailymail.com。

但这可能需要很长时间才能生效。根据美联储(Federal Reserve)的数据显示,现在平均储蓄率是0.4%。然而,对于很多储户来说多了不少选择,现在出现了许多在线公司,已经开始向储户提供高达5%的极具竞争力的利率。

《纽约时报》(New York Times)所引用DepositAccounts.com数据发现,在线账户的平均收益率现阶段是3.98%,这较比一年前的0.73%有所上升。
数据来源于Dailymail.com。


房贷利率
(Mortgage Rates )

虽然抵押贷款利率,即30年期固定利率抵押贷款的利率与美联储的基金利率无关,而是与10年期美国国债的收益率相关。但市场通常会对联邦基金利率的变化作出反应,进而影响长期利率。

过去一年半以来,不稳定的抵押贷款利率是人们谈论最多的经济动荡后果之一。

30年期固定利率抵押贷款的平均利率现在是6.71%,高于去年的5.23%。
并且只略低于去年10月的最高利率7.12%。
数据来源于Dailymail.com。

金融专家认为,抵押贷款利率在不久的将来可能会一段时间保持稳定。如果美联储再次推迟加息,并实施更长时间的暂停,住房抵押贷款成本则可能会开始下降。

较低的利率和稳定的利率环境可能使得贷款更易获得。银行和金融机构可能更愿意提供贷款,并降低贷款的审核标准,这有助于购房者实现他们的目标。

但同样,如果利率像建议的那样上升两次以上,则也可能再次上升。


汽车贷款率
(Car loans)

随着整体经济的动荡,家庭“养车”成本也开始大幅上升。

停止加息意味着贷款利率可能保持相对稳定。这对购车活动可能是积极的,因为较低的利率使得借款更具吸引力。

汽车贷款率在今年也有所上涨。图片来源于Dailymail.com。

根据Edmunds.com(在线汽车信息和购车平台)的数据,新车贷款的平均利率在今年5月已达到7.1%,高于去年的5.1%。与此同时,二手车贷款的利率则更高,达到了11%,比去年的8.2%还有所增加。
数据来源于Dailymail.com。

借款人所支付的利率则取决于他们的信用记录、贷款期限、首付款和车辆类型等条件。

Cox Automotive(汽车服务和解决方案提供商)的一份报告发现,去年年底,逾期60天以上的汽车贷款还款人数飙升了26.7%。
数据来源于Dailymail.com。

较低的利率意味着购房和购车者可以负担更高的价格。相同的贷款额度可以购买更大价值的房屋或更昂贵的汽车,从而提高购买力。


美国房市已触底?

现在美联储按下了暂停键,如果你有买车买房计划,那么现在都是一个好时机。

就在几乎同一天,美联储主席鲍威尔,还发出了一个重要信号暗示:“美国房价已经触底了!”

在新闻发布会快结束时,鲍威尔被要求介绍美国对利率最敏感的行业:美国房地产市场的最新情况。

鲍威尔表示:"房地产市场对利率确实非常敏感。它是受低利率帮助或受高利率制约的首个领域之一,过去一年我们确实看到了这一点。我们现在看到房地产市场已经见底,并可能有所回升。我们正在密切关注这种情况。我认为租金和房价将反映在住房服务通胀中(由CPI跟踪的总体住房成本),我不认为它们会迅速上涨,我认为它们会维持在较低水平徘徊。"
信息来源于Fortune。

事实上,根据季调后的Case-Shiller全国房价指数,2022年6月至2023年1月连续七个月下跌后,美国房屋价格在2月和3月均有所上涨。同时,自今年初见底以来,现有房屋销售和新房销售均有所改善。

鲍威尔在周三对房地产的"底部"评论与去年形成鲜明对比,去年美联储主席曾多次发表看跌的房地产言论。

首先,在2022年6月,鲍威尔告诉记者,飙升的抵押贷款利率将有助于"重置"美国房地产市场,并表示"我们需要回到一个供求平衡、通胀再次降低、抵押贷款利率再次降低的状态"。

然后在2022年9月,鲍威尔告诉记者,我们正式进入了一个"困难的[房地产]调整",这将使房地产市场恢复"平衡"。

网友热评:

#赶紧All in
#我觉得他这是暗示自己要降息了。
#搓手!准备抢房
#可能这次房价调整已经结束了
#他就是非常想降息,已经掩盖不住了,看股市就知道了

你觉得美国房价真的“触底”了吗?


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