在美国「存入万元以上现金」银行会做这件事…
你若在支票帐户存入1万元以上的金额，依据法律，银行必须通报超过一定金额的存款，此外，许多银行设有最高存款限制，因此存入高额款项可能需要支付某些费用，若经常存入高额金钱，则应该留意任何潜在的诈骗活动。https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_jpg/sSUCDGKI7vmqt1aoRz6eKonia4xcQcE6hgZgGMbwA1coVMeLPqZp76jmSp0DicaLskRWSrTyBO5v8OhfgX2eD5vg/640?wx_fmt=jpeg以下是存入高额金钱时需要注意的几点事项。银行必须通报高额存款根据「银行保密法」(Bank Secrecy Act)，银行必须针对任何超过1万元的现金存款提交「现金交易报告」(CTR)给隶属于财政部的「金融犯罪执法网络」(FinCEN)。CTR通常包括个人姓名、帐户号码、社会安全号码(SSN)、税务识别码，以上数据均被银行验证及记录。CTR是银行的标准程序，旨在防止洗钱、伪造存款及类似的金融犯罪活动，让当局能更容易追踪金融交易动向。存款拆分(Structuring)属于非法行为拆分意即在短时间内(几日或几周)将总额超过1万元以上的现金拆分为较小金额存入，以规避联邦现金交易报告法规，属于非法行为。若银行怀疑个人试图通过多次小额存款，回避1万元的防制洗钱(AML)限制，可能会向FinCEN通报，存户可能面临处罚与法律后果。若试图通过拆分避免CTR，银行还会提交「可疑活动报告」(SAR)，FinCEN一旦收到报告，将调查该帐户是否涉及任何欺诈、洗钱或恐怖分子融资活动(terrorist funding)，而银行不需要通知帐户所有人。https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/0ib72mCYI4KjIMnqTPDooOeKf9SGYmzmDTKorsSrSsZnRMjia2iatBJIWWkp6uLq1fBodL1PBAiacuGgTmPiawguicEA/640?wx_fmt=png可能需要提供其他文档存户可能被要求提供与资金来源相关的额外资讯，例如发票、收据等文档，提供这些数据同时有助于政府识别违法或欺诈等潜在问题，因此最好留下任何超过1万元的交易纪录。并非所有银行帐户都受保护若打算存入高额金钱，务必确认该银行帐户是否安全可靠，应选择受联邦存款保险公司(FDIC)承保的银行，如此一来存款便自动受到高达一定金额(通常为25万或以上)的保护，以防银行倒闭。虽然FDIC并不为欺诈或窃盗造成的金融损失提供保险，但银行通常有其他保障措施。提防诈骗专家提醒，存入资金前务必核对交易和资金来源的合法性，尤其是高额存款，若资金来源不明或可疑就得留意。举例来说，若有人提出要为了一项服务或产品支付大量金钱，或是收到来路不明的意外之财，切记保持谨慎并进一步调查情况。收到支票时也务必确认其合法性，有些诈骗份子会寄支票让人存款，并要求寄回部分金钱，等到银行发现时往往为时已晚。
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