破产潮来袭「每周1个楼盘爆雷」大批买家遭殃!加拿大4大银行被逼到临界点!

 2024-2-2 00:27:51 回帖奖励 |阅读模式
0
一片哀嚎!加拿大房地产"破产潮"来了公寓住宅项目尤其多
据CTV报道,加拿大各地的住宅开发项目正越来越多地进入破产接管程序,无论是高层共管公寓楼,还是未开发的土地。
专家表示,利率上升、建设成本和工期延误,以及房地产市场放缓,都是项目面临资金压力越来越频繁的原因。
世邦魏理仕(CBRE)土地服务集团副主席Mike Czestochowski表示:“一年前,可能是一个月一宗,或者每两个月一宗,而现在是一周一宗。”

破产接管是有担保的贷款人让法院指定某人控制财产并清算,或以其他方式将资产价值最大化的方式。这通常被认为是最后手段,由于拥有多重抵押贷款和相关方的大型建筑项目纷纷陷入困境,CBRE发现接管案例越来越多。
在安省Kitchener,债权人申请针对Elevate共管公寓项目所有者的破产接管,该项目计划建造四座塔楼。去年10月份提交申请时,施工人员已经离开现场,工程完成了80%。12月的一份报告发现,当接管令通过时,业主在银行里只有300元,欠下了1亿多元。
其他项目还没有走到这一步。温哥华市中心一座55层共管公寓楼的债权人于1月中旬申请破产管理,债权人包括BMO银行,并寻求偿还逾8200万元的贷款。
还有一些项目在基本完工后仍陷入困境。1月19日,杜卡金融服务信用合作社有限公司(Duca Financial Services Credit Union Ltd.)向位于多伦多128 Hazelton Avenue的Mizrahi Inc.公寓项目提交了接管申请,要求偿还1600万元贷款。
Czestochowski表示,较小的开发商很难获得资金,因为它们依赖的二级贷款机构变得更加谨慎。“因此,随着债务到期,情况会变得更加困难。”
近几个月,安省出现了大量破产程序。CBRE土地服务集团执行副总裁Lauren White说,高层建筑的破产数量尤其在增加。“很大程度上归结于管理不善,比如没有意识到开发过程漫长和复杂。”
多伦多在建的84层大楼The One可能是最近面临破产的最引人注目的项目。Mizrahi Inc.也在开发这栋大楼。
图源:Instagram@MizrahiDevelopements
去年10月提交的法庭文件显示,该开发商负债17亿元,预计施工将推迟两年多完成,超出预算逾6亿元。
其他值得注意的项目是,债权人在去年11月推动接管Vandyke Properties的至少五个项目,涉及大多伦多地区1700多个单位,其中一些已经在建,债务超过2亿元。
破产接管是有担保债权人在借款人开始违约时收回资金的一种方式。Grant Thornton重组业务合伙人Dan Wootton说,程序的重点是价值最大化,这可能意味着与现有开发商一起完成项目,就像The One项目一样,或者按原样出售。
Wootton说,贷款人通常会尝试与借款人合作,在此之前,往往已经有不止一次的逾期付款。“破产管理被认为是相当极端的法律援救。”
White表示,市场在复苏前仍有一段路要走。“我认为还有至少六个月的时间。”
房贷拖欠率+违约率上升加拿大4大银行被逼到临界点未来放贷将更严格
据《星报》报道,专家警告称,加拿大六家大银行中有四家银行提供的房贷面临更高的违约风险,这些贷款是固定月供浮动利率,至少占其持有的房贷的五分之一。
图源:51记者拍摄
浮动利率贷款有两种。浮动利率可调贷款是指贷款利率与央行的利率同步,固定月供浮动利率贷款的利率也会调整,但月供保持不变,而偿还期随着利率的上升而延长。
目前,BMO、RBC、CIBC和TD都提供固定月供浮动利率贷款,而Scotiabank和National Banka只提供浮动利率贷款。
CIBC有约三分之一的房贷是固定月供浮动利率,其次是BMO(32%)、RBC(27%)和TD(21%)。
图源来自网络
偿还期超过30年,违约风险高
当房贷超过标准的25年偿还期时,银行必须确保有足够资金支付那些进入负偿还期的人,即房主只支付利息而不偿还贷款本金。专家说,这些房主最终要偿还不断增长的债务,并且面临更大的违约风险。
在CIBC、TD和RBC,约25%的房贷偿还期限超过30年,BMO的这一比例接近三分之一。
RBC一位发言人说,该行对潜在的房贷违约做好了“充足的准备”,并确保客户的贷款不会进入负摊销。
CIBC首席风险官Frank Guse在去年10月30日的分析师电话会议上说,CIBC的房贷投资组合依然强劲,客户选择增加还款以及一次性付款,以保持摊还期符合最初的合同期限。对于那些担心未来几年续签的人,平均每月增加的还款额在350元到700元之间,这是大多数家庭能够承受的。
商业地产数据库CoStar Group Canada的首席经济师Carl Gomez表示:“如果世界末日是午夜,那么我们就接近临界点了。我们现在是10点30分,因为消费者正坐在一堆债务上,他们把更多的收入用于偿还债务,远离经济上的支出。”
Gomez说,当失业率激增时,临界点就会到来,因为房主将没有任何现金流来偿还贷款。“如果他们还有工作,他们可以和贷款机构协商解决,银行最不愿意做的就是取消房屋的赎回权。如果没有工作,那么你很可能会拖欠还款。”
截至2023年10月31日,加拿大只有0.17%的房贷拖欠了三个月或更长时间,低于疫情前0.25%的水平。专家表示,值得注意的是,虽然贷款拖欠率很低,但这是一个滞后指标,没有考虑到私贷。
经济研究公司Rosenberg Research and Associates创始人兼总裁David Rosenberg表示:“拖欠房贷的数量比一年前增加了13%。问题不在于欠款率低,而在于它的趋势。”
他说,随着拖欠率和违约率上升,银行的放贷行为将更加严格,这会影响到消费者。
"银行最大的资产是住宅抵押贷款," Rosenberg称。“房地产市场的不确定性太多了。如果加拿大央行的降息预期让市场失去一些信心,就会影响银行的资产负债表。”


联系时请说明是在「百事通华人资讯网」上看到的,谢谢您!

| 0 人收藏
回复

使用道具 举报

    您需要登录后才可以回帖 登录 | 立即注册

    本版积分规则

    Powered by Discuz! X3.2  © 2001-2013