华人注意! 跨境汇款「单笔超5000元」查身份！包括微信支付宝！资金出境「无死角」严控！
2025年8月4日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，并面向社会公开征求意见，截止时间为9月3日。https://mmbiz.qlogo.cn/sz_mmbiz_png/ASALelvIliaUP0BrKmGzgSzvQss33DsicZBODLwJG4xfaibC2SmjYic94DYDKjy3BADQHAvOgvggFRb1bQlQnwBn8g/640?wx_fmt=png&from=appmsghttps://mmbiz.qlogo.cn/sz_mmbiz_png/ASALelvIliaUP0BrKmGzgSzvQss33DsicZ01FyEUbKuSp3lefRtEicldUhIRK7RIdFBgzBcKKNFpGcHT8goWeiaGXw/640?wx_fmt=png&from=appmsg一石激起千层浪，这份文件一发布，就让“跨境汇款”成为舆论焦点。大家最敏感的点在于：草案明确规定，单笔向境外汇款金额达到人民币5000元或等值1000美元及以上，金融机构必须核实客户身份，并随款传递相关信息。https://mmbiz.qlogo.cn/mmbiz_png/MBdg4dSuKdjVibzbvfmY2hkruGhpzmQ9vrUHgicjWLWXnZxVX4M5lhG1bsvPMLW3OIOpuOBcJaHRkUIWibRZ1Oo1Q/640?from=appmsghttps://mmbiz.qlogo.cn/sz_mmbiz_png/BLtMjicISKnu2IaU2KSIN5vxZN5Scf87icibZgt27ib5W7VsD9lAUWahSicbQe77y5sAf2kO1p4mia8vKmE49Ik2qCag/640?from=appmsg不少人因此担忧，外汇是不是又“收紧”了？其实，这次新规更多是将反洗钱（AML）的底层要求细化落地，并与国际标准接轨，而非单纯限制个人换汇或对外汇出。https://mmbiz.qlogo.cn/sz_mmbiz_png/ASALelvIliaUP0BrKmGzgSzvQss33DsicZ9rywanfyCzgLa48UiaPOibGVASWjXibCfibw3ia1mNicWicsRTMgYA5T3QicTA/640?wx_fmt=png&from=appmsg四大关键点[*]跨境汇款的门槛写清楚了
草案规定：客户办理境外汇款，金额达人民币5000元或等值1000美元及以上时，银行需严格核实汇款人身份，确保资料真实无误，并将姓名、账号、住址等信息随款传递给境外接收行（通常通过SWIFT系统传送）。若汇款人没有该行账户，还要补充证件号码、联系方式等可追溯信息。
[*]“随款传递+可追溯”是硬性要求
不仅汇款行要负责，中间行和收款行也必须确保信息完整。资料不全的，可以暂停或拒绝办理；境外来款信息缺失的，还要要求对方补齐。同时，客户身份资料和交易记录至少保存10年，确保跨境资金流向有迹可循。
[*]大额现金不再“一刀切”解释来源用途
对境内柜面服务，如现金汇款、现钞兑换、实物贵金属交易等，草案设定了5万元人民币或等值1万美元的尽职调查标准。但不同于旧规，不再要求“单笔超5万就必须登记资金来源/用途”，而是改为“风险导向”。也就是说，高风险交易才会被重点核查。
[*]覆盖范围大幅扩展
不仅是银行，支付机构、预付卡发行方、网络小贷等也被纳入反洗钱义务范围，必须履行KYC（了解你的客户）、信息留存和随款传递职责。这与国际上将“非银行支付”纳入旅行规则一致。
https://mmbiz.qlogo.cn/sz_mmbiz_png/ASALelvIliaUP0BrKmGzgSzvQss33DsicZHLHyxE5sviay3zyd9rp3jia9BlK7Rp0Eb43OY4BM1Gj0L7I0knmG0rCA/640?wx_fmt=png&from=appmsghttps://mmbiz.qlogo.cn/sz_mmbiz_png/ASALelvIliaUP0BrKmGzgSzvQss33DsicZMMapqoiaaHKOlibBnVpuJckIpX8RELeicuuIupmrwpGxrPyib2f6btNXAQ/640?wx_fmt=png&from=appmsg为什么是“1000美元”？
很多人疑惑：以前不是说“1万美元”吗？怎么现在变成“1000美元”？其实，这里有两个不同概念：
[*]1000美元门槛 → 来自国际旅行规则，要求跨境汇款必须随款传递真实付款人和收款人信息，确保可追溯。
[*]1万美元门槛 → 主要用于大额交易的报告和监测，比如可疑交易申报，与“随款传递”是不同体系。
两者在现实中会叠加，但并不是同一规则。正如官方媒体强调的：“1000美元以上跨境汇款需传递真实信息，并非新增要求”。
交易类型新规前新规后
学费汇款（5万美元）一次性汇出，材料齐全即可不变，仍需提供完整证明
生活费汇款（1万美元）可能无需详细说明用途需声明用途，可能要求提供消费凭证
5000元以下小额转账基本无审核仍可能被拦截（若系统识别风险）
对在美华人的影响
对于需要从中国汇款到美国的家庭，这项新规的落地有几方面直观影响：
[*]合规路径依然畅通
无论是汇学费、生活费，还是支付医疗账单、赡养父母，只要手续齐全，依然可以顺利办理。但“人、账、用途”要保持一致，信息更细致透明，减少在美国收款行被卡的风险。
[*]“分拆转账”行不通了
如果多人频繁小额向同一境外账户汇款，或用途与身份不符，都会触发系统风控，甚至可能被拒绝或上报为可疑交易。灰色通道（地下钱庄、虚拟币OTC等）风险更高，资金可能被冻结。
[*]美国银行更“挑剔”
美国银行早已执行旅行规则。对于来自中国的来款，只要报文信息完整清晰，就更容易放行；反之，可能被退回或要求补件。
给汇款人的实用建议
如果近期有汇款需求，可以提前准备好：
[*]资料完整：身份证号、住址、联系方式、收款人姓名及账号、SWIFT/BIC、分行地址等。
[*]用途凭证：学费账单+录取通知书，医疗账单+合同，房租合同等。
[*]保持一致性：汇款人信息、收款人信息、用途凭证要前后一致。
[*]避免高频小额：一次性汇清，避免“蚂蚁搬家”式操作。
[*]时间预期：草案还在征求意见，预计年内可能正式落地，银行还需升级系统，提前规划更稳妥。
对在美华人家庭来说，跨境汇款的新规并不是“收紧外汇”，而是让交易链条更加透明和规范。合规路径依旧畅通，只是材料要更完整，信息要更一致。换句话说，按规矩走，反而更省心、更少被卡。
页:
[1]