加拿大央行宣布:再加息0.25%!房主们扛不住了!

 2023-1-26 23:13:48 回帖奖励 |阅读模式
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1月25日,加拿大央行宣布加息0.25%,正如市场普遍预计的那样,关键政策利率升至4.5%,达到自2007年以来的最高水平。


图源:bank of canada


此外,经济师们预计,自去年3月开始从接近零的利率加息以来,央行已经连续大幅加息,加息即将结束。


加息是为了降低居高不下的通货膨胀,通胀于去年夏天达到峰值,但加息对经济的冲击可能导致经济衰退。


以下是分析师对加息如何影响消费者的看法。


什么是关键政策利率?它的作用是什么?


关键政策利率,也被称为隔夜利率目标,是加拿大央行希望商业银行在相互拆借隔夜资金以结算每日余额时,收取多少利息。


基于央行的存借成本,设定贷款和房贷等项目的利率。


降低利率通常会让人们更容易借钱,而提高利率则会让借钱变得更昂贵。


为什么央行要用利率来控制通货膨胀?


通胀是衡量商品和服务价格上涨或下跌幅度的指标。高通胀是经济过热的标志。


加拿大去年6月的年通胀率达到8.1%的峰值,为40年来的最高水平。


此后通胀有所放缓,11月和12月分别是6.8%和6.3%。消费者可以看到食品杂货价格以几十年来最快的速度上涨,去年12月的价格比一年前高出11%。


经济师和央行都希望看到通胀进一步缓解,这就是为什么利率一直在迅速上升,希望为消费者支出模式降温。


加拿大央行在最近的声明中表示:“通胀水平仍然过高,短期通胀预期仍然较高。”


“消费者和企业预期通胀高于目标的时间越长,高通胀根深蒂固的风险就越大。”


图源:CTV News


这对我的房贷意味着什么?


抵押贷款利率往往跟随商业利率而增减。


当加拿大人买房时,他们可以选择两种抵押贷款:固定利率或浮动利率。固定利率抵押贷款允许借款人将一段时间内支付的利率锁定,而浮动利率贷款可能会波动。


贷款经纪公司Lowestrates.ca的Leah Zlatkin表示,如果央行周三加息25个基点,预计最优惠利率(prime rate)将升至6.7%,浮动利率将随之升到5.75%及以上。


假设房贷有25年的摊还期,15%的首付,她说,一个房价为70万元的房屋,浮动利率为5.45%的房主,每月还款约为3,716元。


她补充说,同样的房贷,利率是5.7%时,月供将增加到约3,805元,每月增加89元。


Zlatkin说:“这将给已经陷入困境的房地产市场带来更大的压力。”


“对于安省的房主来说,除了利率上涨之外,他们还面临着地税增加,这可能是他们迄今为止感受到的最严重的压力。”


这是否意味着加息即将结束?


Desjardins董事总经理兼宏观策略主管Royce Mendes预计周三将加息,并认为这将是一段时间内的最后一次,但他警告称,加拿大人不应过于自信,认为利率不会进一步上升。


“加拿大央行需要确保它已经做足工作,让通胀重回2%的目标。这一点目前还不确定。”


道明银行(TD)经济主管James Orlando说,即使加拿大央行打算停止加息,它在周三的声明中也不会表现出太多退让。


Orlando预计,央行将表示,预计没有必要进一步加息,但将继续关注经济状况的演变。这样一来,就为必要时进一步加息敞开了大门。


他说:“显然,如果事情失控……那么他们可能不得不再次加息。”



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