加拿大房价还能挺住吗?加息预期冲高至80% 房贷还款将大幅增加

 2023-5-19 21:36:27 回帖奖励 |阅读模式
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今天(5月18日),加拿大央行公布了最新的金融系统评估报告(Financial System Review , FSR),认为加拿大家庭已经出现了遭遇金融压力的早期迹象,这将成为金融系统的关键风险之一。

央行行长麦克莱姆今天在渥太华的新闻发布会上表示,加拿大正在经历一个向比人们习惯的更高的利率过渡的阶段,在转换的过程中,会出现风险,加拿大必须保持警惕。(We’re going through a transition to higher interest rates, higher interest rates than what people got used to and along that transition there are some risks.)

评估报告指出,“利率升高的同时房价出现下降降低了许多家庭的财务灵活性”,这使很多家庭感到捉襟见肘。

由于偿还抵押贷款的费用增加,购房者不得不更多依赖信用卡。加拿大家庭的信用卡债务已经超过了大流行前的水平。

购房者的偿债率,也就是用于偿还抵押贷款债务的收入和家庭的总收入的比例,其中位数在2022年已经增涨到19%。现在,接近30%新获得抵押贷款的家庭需要花费其收入的25%或以上偿还房贷。

自去年2月以来,三分之一抵押贷款的还款额有所增加。在利率正常化之后,借款人的还款将大幅增加。

到2026年底,固定利率和浮动利率的还款额都将攀升。估计还款中位数将比2022年2月利率上涨前高出20%。

固定利率抵押贷款还款额到2025年或2026年续贷时将增加20%至25%。每月固定还款额贷款的还款将上升40%。浮动利率的还款额在过去的一年里已经增加了50%。

央行表示,新冠大流行期间房价高点时买房的家庭最为艰难。

为了帮助减轻月供的成本,加拿大各借贷机构开始延长房贷摊销期,超过25年的新抵押贷款比例从2019年的34%增加到2022年的46%。

加拿大央行认为这种方法将不会长期持续,而是对抗利率上升而采取的短期措施。

加拿大央行高级副行长卡罗琳-罗杰斯(Carolyn Rogers)说:“延长摊销期是一种缓冲,如果家庭发现他们的还款额上升,对家庭开支的挤压超过了他们的承受能力,他们可以使用这种缓冲。”

根据经济合作与发展组织(OECD)公布的数字,加拿大是七国集团中债务最高的国家,2022年家庭债务占可支配净收入的187%。

由于加拿大4月通货膨胀率意外出现了10个月以来的首次上涨,认为央行将再度加息的预期突然提高。金融市场认为央行有80%的可能性在7月加息。

不过,今天央行行长在一份书面声明中表示,4月通胀的反弹是一个比较反常的现象,但加拿大的通胀已经下降,并且在一直下降,央行认为这种趋势将持续下去。

在央行行长表态后,市场对加息的预期降至60%,仍然超过一半几率。



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