继今年4月《非银行支付机构监督管理条例实施细则(征求意见稿)》发布三个月后,7月26日,中国人民银行宣布《非银行支付机构监督管理条例实施细则》自发布之日起施行。
根据报道,考虑到包括微信、支付宝在内的17家支付机构支付业务许可证分别于2024年7月9日和2025年3月25日到期,距离《实施细则》施行日较近,为保障这两批次支付机构具有充足的准备时间,《实施细则》将其过渡期放宽至12个月。对普通人来说比较重要的改变包括:
  • 单笔转账3000元以上会面临风险抽查,0-1万元的抽查率为2%,最高单笔10万元以上会有高达10%的抽查率。
  • 账户交易到达以下数额也会被重点检查:单笔或累计现金交易超过5万元人民币;公对公转账超过200万元人民币;私人账户之间转账,如果是跨境交易超过20万元人民币,境内交易则超过50万元人民币。

很多华人换汇选择以微信或者支付宝转入转出资金。海外华人经常需要把国内资金搬到国外,在当地换汇公司小额汇兑是非常常见的操作。华人开设的换汇公司大多采用对倒模式。
  • 客户给换汇公司在国内的账号或者相关联公司,通过支付宝、微信、银行卡等方式转账,汇人民币。
  • 换汇公司在国外,给客户的国外银行或者金融机构,汇外币。

但从2024年5月1日后,这么操作的风险也随之增加。重点在于,微信和支付宝之间《条例》还重点区分了个人对个人转账金额分为“跨境“和“境内”两档,私户转账超20万元(境外)或50万元(境内)。对海外华人来说,2024年5月1日之后,国内资金通过微信、支付宝等非银行支付通道的转移交易就不再是“灰色地带”了,而是有明确的监管规则。违规操作就涉嫌违法了,行政处罚和刑事处罚都有可能找上门。



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