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2026年起，美中两国将同时对跨境汇款实施新规，影响范围覆盖留学、赡养、买房、生活费、投资等几乎所有跨境资金流动场景。 不少华人形容这次同步调整为“跨境汇款重大升级”，未来资金往来将变得更严格、更透明，也更需要提前准备资料。 美国：线下跨境汇款将征收1%“汇款税”
美国国会在2025年通过的法案中明确，从 2026年1月1日 起，将对特定跨境个人汇款征收 1% 汇款税（remittance tax）。 征税对象：线下、现金类跨境汇款只要属于以下方式，都将自动扣除 1% 税款： 现金汇款 汇票（Money Order） 银行本票（Cashier’s Check） 其他以票据或现金形式办理的跨境汇款
如何扣税？办理汇款的机构将直接从汇出金额中扣除，并代为上缴美国财政部，无需通过报税流程申报。 例：汇1000美元 → 自动扣10美元税
所有身份均适用，无豁免包括： 美国公民 永久居民（绿卡） 各类工作签证 留学生 临时访客
只要使用线下方式汇款，都会被征收 1% 税费。 以下方式不征税这些方式不属于本次征税范围，未来将成为主流选择： 银行电汇（Wire Transfer） 在线国际转账 银行APP跨境汇款 信用卡/借记卡付款 合规电子金融平台
美国监管同步升级：2,000美元以上交易须重点监控
美国财政部下属 FinCEN（金融犯罪执法网络） 已向全美金融机构发出正式警示。 触发“强制审查+上报”的条件包括：单笔或关联金额达 2,000 美元以上 涉嫌来源不明、用途不清 交易模式异常（拆分、多点汇入、多次频繁交易） 可能涉及非法活动或未授权转账 汇款人与身份信息不符
其中包括： 无合法工作身份者将现金收入经汇款公司转回原籍国
未来将被视为高风险模式，被重点监控。
中国：5000元以上跨境汇出必须实名＋用途核查
中国也将从 2026年1月1日 起加强跨境资金汇出管理。 5000元人民币（或约1000美元）以上必须核查身份金融机构需记录与核实： 汇款人姓名 账户及住址 资金来源说明 收款人姓名、账号、开户行 汇款用途及凭证
所有资料需留档，并在必要时提供给境外银行或监管部门。 若资料不全或可疑：银行可：
“人、账、用途”必须对应，中国银行审核将更细与以往相比，未来跨境汇款需做到 三点一致： 人——汇款人与用途是否匹配 账——资金来源是否合理、可解释 用途——能否提供证明材料
以下为常见场景的审核要求：
用于留学/学费需提供： 避免多人以小额、频繁方式汇入同一学生账户。
用于赡养/生活费优先准备： 亲属关系证明 用途说明 建议：固定金额、固定频率、固定账户来源
规律越清晰，越不容易触发风控。
用于医疗费用需提供： 房租/住房费用包括： 一次性支付通常比多次小额支付更容易通过审核。
用于投资/资产配置银行建议通过： 远离地下钱庄与虚拟货币OTC跨境换汇，风险极高。
监管系统可自动预警以下行为不论金额大小，只要符合高风险特征，就可能被拦下： 多人向同一海外账户持续小额汇入 汇款目的与身份不一致 明显拆分资金交易 资金来源难以核实 异常频率的跨境进出
中国每人每年 5万美元便利购汇额度未被取消，但单笔审核将更严格。 华人的跨境汇款生活将出现哪些实际变化？
① 美国的线下汇款成本显著提高曾经“去便利店点对点汇款”的习惯将变得更贵。 汇1000美元 → 多付10美元
汇5000美元 → 多付50美元 越来越多人会改用网银、电汇等更便宜方式。
② 国内银行会问更细：“钱从哪来？要做什么？”过去写“生活费”即可；未来需：
③ “私下换汇”欺诈风险大增，监管压力更高不少人担心审核繁琐，可能转向“私下换汇”，但真实风险极高： 对方收钱消失 假截图、假到账 被利用为资金中转点 账户被冻结 资金来源无法解释，被要求做合规说明
最终可能： 钱没了
账户被调查
反而进入高风险名单
跨境汇款进入“全面透明化”的时代无论是美国征税，还是中国加严审核，核心方向一致： 资金来源与用途必须清晰 所有流动都需留痕 非正规渠道将被重点打击
对于在美生活、在国内有家庭责任的华人来说，最重要的是： 选择正规渠道
提前准备材料
避免频繁小额拆分及不一致交易
远离地下换汇，风险极高 跨境汇款不会被阻断，但未来会更规范、更透明。
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